JAKARTA, ELVIEANAMETH.COM – Menerima telepon berkali-kali, pesan bernada ancaman, hingga ketakutan data pribadi disebarkan menjadi pengalaman yang dialami sebagian nasabah pinjaman online (pinjol).
Bagi mereka yang sedang kesulitan membayar utang, tekanan dari desk collection (DC) tidak jarang membuat kehidupan sehari-hari terasa semakin berat.
Teror DC pinjol bukan hanya persoalan penagihan. Ancaman yang datang berulang kali dapat membuat seseorang merasa takut, kehilangan ketenangan, bahkan kesulitan beristirahat.
Ada korban yang menjadi cemas setiap kali ponselnya berbunyi karena khawatir panggilan tersebut berasal dari penagih.
Tekanan seperti ini perlu mendapat perhatian. Sebab, ketika intimidasi terus berlangsung, dampaknya dapat meluas dari persoalan keuangan menjadi masalah yang memengaruhi kesehatan mental, pekerjaan, dan hubungan sosial seseorang.
Bentuk Teror DC Pinjol yang Membuat Nasabah Tertekan
Penagihan pinjaman pada dasarnya merupakan bagian dari proses penyelesaian kewajiban nasabah. Namun, masalah muncul ketika proses tersebut dilakukan dengan ancaman, tekanan, atau tindakan yang membuat seseorang merasa terintimidasi.
Bentuknya bisa bermacam-macam. Nasabah mungkin menerima panggilan telepon berulang kali, pesan WhatsApp dengan kata-kata kasar, atau ancaman penyebaran informasi pribadi kepada keluarga dan teman.
Dalam situasi tertentu, tekanan juga diarahkan kepada orang-orang di sekitar nasabah, seperti orang tua, pasangan, maupun rekan kerja.
Bahkan, ada korban yang merasa takut setelah mendapat ancaman bahwa penagih akan mendatangi rumah atau tempat kerjanya.
Ketika hal tersebut terjadi berulang kali, korban bisa merasa tidak memiliki ruang untuk beristirahat. Persoalan penagihan terus memenuhi pikirannya, termasuk ketika sedang bekerja atau berkumpul bersama keluarga.
6 Dampak Psikologis Teror DC Pinjol terhadap Korban
Setiap orang memiliki cara berbeda dalam menghadapi tekanan. Namun, intimidasi yang berlangsung terus-menerus dapat memengaruhi kondisi emosional seseorang. Berikut beberapa dampak yang mungkin muncul.
1. Kecemasan Setiap Menerima Telepon atau Pesan
Korban bisa menjadi sangat waspada ketika ponselnya berbunyi. Notifikasi pesan, panggilan dari nomor tidak dikenal, atau suara dering telepon dapat memunculkan rasa takut.
Sebagian orang bahkan memilih tidak mengangkat panggilan karena khawatir kembali mendapat ancaman dari penagih. Ada pula yang terus memeriksa ponsel untuk memastikan tidak ada pesan baru.
Kondisi tersebut dapat mengganggu konsentrasi. Pikiran yang seharusnya digunakan untuk bekerja atau menyelesaikan aktivitas sehari-hari justru dipenuhi kekhawatiran mengenai penagihan.
2. Sulit Tidur karena Terus Memikirkan Ancaman
Tekanan yang dialami pada siang hari terkadang terbawa hingga malam. Ketika hendak beristirahat, korban masih memikirkan tagihan, pesan ancaman, atau kemungkinan penagih datang ke rumah.
Akibatnya, sebagian orang kesulitan memulai tidur atau sering terbangun pada malam hari. Tubuh mungkin sudah lelah, tetapi pikiran tetap sulit tenang.
Jika berlangsung dalam waktu lama, kurang tidur dapat membuat seseorang semakin mudah lelah, sulit berkonsentrasi, dan lebih sensitif terhadap tekanan.
3. Merasa Malu, Bersalah, dan Tidak Berdaya
Masalah utang sering kali tidak mudah diceritakan kepada orang lain. Sebagian nasabah merasa malu karena belum mampu membayar kewajibannya, terutama ketika ancaman penagihan mulai melibatkan keluarga atau lingkungan kerja.
Perasaan bersalah dapat semakin berat ketika korban terus menerima kata-kata yang merendahkan. Mereka mungkin merasa gagal, tidak berguna, atau tidak mampu memperbaiki keadaan.
Ketika kondisi ekonomi belum membaik sementara tekanan penagihan terus datang, sebagian korban merasa terjebak dan kesulitan melihat jalan keluar.
4. Mengalami Reaksi Trauma dan Ketakutan Berulang
Pengalaman menghadapi ancaman dapat meninggalkan bekas emosional. Korban mungkin kembali teringat pada kejadian sebelumnya ketika mendengar suara telepon, menerima pesan dari nomor tidak dikenal, atau berada di tempat yang pernah menjadi sasaran intimidasi.
Sebagian orang menjadi mudah terkejut, takut bertemu orang lain, atau berusaha menghindari situasi yang mengingatkan mereka pada pengalaman tersebut.
Gejala seperti mimpi buruk, ingatan yang muncul berulang, dan rasa takut berlebihan juga dapat terjadi. Namun, gejala tersebut tidak otomatis berarti seseorang mengalami PTSD.
Diagnosis gangguan stres pascatrauma harus dilakukan oleh tenaga profesional.
5. Menjauh dari Keluarga dan Lingkungan Sosial
Ancaman penyebaran data pribadi dapat membuat korban merasa malu dan takut diketahui orang lain. Mereka khawatir keluarga, teman, atau rekan kerja akan mengetahui persoalan utang yang sedang dihadapi.
Karena itu, sebagian korban mulai membatasi komunikasi, menghindari pertemuan, bahkan tidak lagi nyaman bercerita kepada orang terdekat.
Padahal, dukungan keluarga dan lingkungan sosial sangat dibutuhkan ketika seseorang menghadapi tekanan berat. Jika terus memendam masalah sendirian, perasaan terisolasi dapat semakin kuat.
6. Muncul Pikiran untuk Menyakiti Diri Sendiri
Dalam kondisi yang sangat berat, tekanan finansial dan intimidasi berulang dapat membuat seseorang merasa putus asa. Pada sebagian orang, kondisi tersebut dapat disertai pikiran untuk menyakiti diri sendiri atau mengakhiri hidup.
Hal ini merupakan tanda bahaya yang membutuhkan perhatian segera. Jangan menganggap ungkapan seperti itu sebagai sesuatu yang sepele.
Jika seseorang menunjukkan tanda-tanda tersebut, dampingi dan bantu hubungkan dengan tenaga kesehatan atau fasilitas kesehatan terdekat. Jangan membiarkannya menghadapi situasi tersebut sendirian.
Penelitian Menunjukkan Tekanan Penagihan Berkaitan dengan Kesehatan Mental
Hubungan antara tekanan penagihan utang dan kondisi psikologis telah diteliti dalam sejumlah penelitian ilmiah.
Salah satunya adalah penelitian berjudul Debt Collection Pressure and Mental Health: Evidence from a Cohort of U.S. Young Adults yang diterbitkan dalam Journal of Health and Social Behavior pada 2025.
Penelitian yang melibatkan 7.236 orang dewasa muda di Amerika Serikat tersebut menemukan bahwa tekanan penagihan utang berkaitan dengan meningkatnya tekanan psikologis. Dampaknya juga ditemukan lebih berat pada kelompok berpenghasilan rendah.
Peneliti menjelaskan bahwa tekanan tersebut tidak hanya berkaitan dengan jumlah utang. Interaksi negatif dengan penagih, tekanan ekonomi, terganggunya peran dalam kehidupan sehari-hari, serta stigma sosial juga dapat memengaruhi kondisi seseorang.
Penelitian lain berjudul Financial Stress and Depression in Adults: A Systematic Review yang diterbitkan dalam PLOS ONE pada 2022 meninjau 40 penelitian mengenai hubungan tekanan finansial dan depresi. Sebagian besar penelitian yang ditinjau menunjukkan adanya hubungan positif antara tekanan keuangan dan gejala depresi.
Kedua penelitian tersebut dilakukan dalam konteks masyarakat di luar Indonesia. Karena itu, hasilnya tidak dapat langsung digunakan untuk menggambarkan seluruh nasabah pinjol di Tanah Air. Namun, temuan tersebut memperlihatkan bahwa tekanan keuangan dan pengalaman penagihan dapat menjadi persoalan serius bagi kesehatan mental.
Mengapa Teror Penagihan Bisa Membuat Korban Semakin Tertekan?
Tidak semua nasabah mengalami tekanan dengan tingkat yang sama. Ada beberapa keadaan yang dapat membuat dampak intimidasi terasa lebih berat.
Pertama, kondisi ekonomi yang belum stabil. Nasabah yang kehilangan pekerjaan, memiliki penghasilan tidak tetap, atau sedang memenuhi kebutuhan keluarga mungkin sudah menghadapi tekanan sebelum penagihan terjadi.
Kedua, ancaman yang melibatkan orang terdekat. Ketika penagihan mulai menyasar keluarga atau lingkungan kerja, korban tidak hanya khawatir mengenai utangnya, tetapi juga takut kehilangan kepercayaan dan hubungan sosial.
Ketiga, frekuensi komunikasi yang mengganggu. Panggilan dan pesan yang datang berulang kali dapat membuat seseorang merasa terus diawasi dan sulit mendapatkan ketenangan.
Keempat, tidak adanya dukungan. Korban yang merasa tidak memiliki tempat bercerita dapat semakin sulit menghadapi tekanan tersebut.
Keadaan-keadaan ini dapat saling berkaitan. Karena itu, persoalan teror penagihan tidak cukup dilihat hanya dari kemampuan nasabah membayar utang.
Apakah DC Pinjol Boleh Menagih dengan Ancaman?
Penagihan merupakan bagian dari penyelesaian kewajiban nasabah. Namun, bukan berarti pihak penagih boleh menggunakan ancaman atau mempermalukan seseorang untuk mendapatkan pembayaran.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Peraturan OJK Nomor 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan mengatur batasan dalam proses penagihan.
Dalam Pasal 62, penyelenggara jasa keuangan wajib memastikan penagihan tidak dilakukan dengan cara:
- Menggunakan ancaman, kekerasan, atau tindakan yang mempermalukan konsumen.
- Memberikan tekanan secara fisik maupun verbal.
- Melakukan penagihan kepada pihak selain konsumen.
- Melakukan penagihan secara terus-menerus hingga bersifat mengganggu.
Aturan tersebut juga mengatur waktu dan tempat penagihan. Pada prinsipnya, penagihan dilakukan pada Senin sampai Sabtu, di luar hari libur nasional, pukul 08.00–20.00 waktu setempat. Penagihan di luar tempat atau waktu tersebut hanya dapat dilakukan atas dasar persetujuan atau perjanjian terlebih dahulu dengan konsumen.
Ketentuan ini penting diketahui masyarakat. Nasabah tetap memiliki kewajiban menyelesaikan utang sesuai perjanjian, tetapi mereka juga memiliki hak untuk mendapatkan perlakuan yang wajar selama proses penagihan.
Jika mengalami ancaman atau intimidasi, nasabah dapat mempelajari langkah pengaduan melalui artikel Cara Melapor Penagihan Pinjol yang Tidak Wajar.
Apa yang Harus Dilakukan Jika Mengalami Teror DC Pinjol?
Menghadapi intimidasi bukan perkara mudah. Terlebih ketika nasabah sedang mengalami kesulitan keuangan. Namun, ada beberapa langkah yang dapat dilakukan untuk melindungi diri sekaligus mengurangi tekanan yang dialami.
1. Simpan bukti intimidasi
Jangan terburu-buru menghapus pesan atau riwayat panggilan yang berisi ancaman. Simpan tangkapan layar, nomor pengirim, rekaman percakapan yang diperoleh secara sah, dan bukti lain yang berkaitan dengan kejadian tersebut.
2. Ceritakan kepada orang yang dipercaya
Jangan memendam persoalan seorang diri. Sampaikan kondisi yang sedang dialami kepada keluarga atau orang terdekat agar ada dukungan ketika menghadapi tekanan.
3. Pisahkan persoalan utang dan pelanggaran penagihan
Kewajiban pembayaran tetap perlu diselesaikan melalui komunikasi yang wajar. Namun, jika ada ancaman, kekerasan, atau intimidasi, nasabah dapat menyampaikan pengaduan melalui saluran resmi sesuai jenis pelanggarannya.
4. Pertimbangkan bantuan profesional
Jika kecemasan, gangguan tidur, atau tekanan emosional mulai mengganggu aktivitas sehari-hari, pertimbangkan berkonsultasi dengan psikolog atau psikiater.
Jika muncul pikiran untuk menyakiti diri sendiri, segera cari pertolongan. Kementerian Kesehatan menyediakan layanan dukungan emosional melalui Healing119.id. Informasi akses layanan tersedia di situs resminya.
Teror DC Pinjol Bukan Sekadar Persoalan Utang
Kesulitan membayar pinjaman memang menjadi persoalan yang harus diselesaikan. Namun, tekanan penagihan yang disertai ancaman dan intimidasi dapat menimbulkan masalah lain yang tidak kalah serius.
Korban bukan hanya menghadapi tagihan, tetapi juga dapat mengalami kecemasan, gangguan tidur, tekanan emosional, hingga kesulitan menjalani kehidupan sosial dan pekerjaan.
Karena itu, proses penagihan perlu dilakukan dengan cara yang wajar dan sesuai aturan. Di sisi lain, nasabah yang sedang menghadapi kesulitan pembayaran juga perlu mendapatkan ruang untuk mencari penyelesaian tanpa harus mengalami intimidasi.
Utang merupakan persoalan keuangan yang perlu diselesaikan. Namun, keselamatan, kesehatan mental, dan martabat seseorang tetap harus dihormati.
